“Di tengah serangkaian peristiwa ‘angsa hitam’, kami telah terlibat dengan banyak keluarga yang berniat untuk membuktikan aset keuangan dan warisan keluarga mereka di masa depan,” kata Henry Lam, kepala perencanaan kekayaan dan penasihat regional, Asia-Pasifik, HSBC Global Private Banking, mengutip perkiraan luas triliunan dolar yang akan berpindah dari satu generasi ke generasi berikutnya pada tahun 2030. “Ada perubahan pola pikir. Pandemi, misalnya, menyoroti bagaimana bisnis dapat meledak tentu saja oleh peristiwa tak terduga, yang telah menyebabkan permintaan untuk struktur kantor keluarga yang memisahkan kekayaan keluarga dari bisnis keluarga, sehingga dapat membatasi dampak potensial dari satu sama lain.”
Melestarikan kekayaan
Menurut laporan HSBC, 73 persen pengusaha HNW dan UHNW menyebutkan pelestarian kekayaan atau distribusinya ke generasi berikutnya sebagai keharusan utama.
Ditemukan juga bahwa 52 persen responden berniat untuk mewariskan bisnis mereka ke generasi berikutnya atau ke anggota keluarga lainnya, dengan angka meningkat menjadi 58 persen bagi mereka yang telah mengumpulkan lebih dari US $ 10 juta.
Perencanaan suksesi yang efektif membutuhkan persiapan terperinci dan manajemen ahli untuk memaksimalkan peluang dan meminimalkan risiko. Harus ada kerangka kerja yang disepakati yang mempertimbangkan kepentingan dan prioritas yang berbeda dari anggota keluarga yang lebih tua dan lebih muda, bersama dengan penilaian yang beralasan tentang kemungkinan perubahan dalam lingkungan investasi.
Mungkin juga ada preferensi yang bersaing di antara anggota keluarga atas tradisi lama versus alternatif, pendekatan inovatif untuk menjalankan bisnis atau mengelola kekayaan keluarga.
“Di HSBC, kami sangat mementingkan perangkat lunak, yang merupakan sentuhan manusia dari keluarga, dan memasangkannya dengan kepercayaan besar yang kami peroleh dari pengalaman perencanaan kekayaan kami selama puluhan tahun,” kata Lam.
Mengambil pendekatan holistik
Diskusi tersebut memerlukan beberapa pertanyaan mendasar: tentang apakah sebuah keluarga ingin menjaga kepentingan bisnis bersama dan menjalankannya sebagai satu unit; jika cabang bisnis telah berubah menjadi sesuatu yang dapat berlanjut sebagai bisnis keluarga; atau jika ikatan emosional terkadang mengaburkan penilaian, misalnya.
“Kami menekankan elemen manusia,” kata Lam. “Kami mengambil pendekatan penasihat holistik yang mencakup perencanaan suksesi, tata kelola keluarga, penasihat kantor keluarga dan penasihat filantropi, serta asuransi tradisional, dilengkapi dengan layanan wali institusional kami yang kuat.”
Menjadi tidak cukup siap dapat menyebabkan konsekuensi yang tidak diinginkan. Masalah yang dapat dihindari yang timbul dari perselisihan berkepanjangan tentang pembagian aset yang sah dapat meluas ke perdebatan yang sedang berlangsung yang pasti akan membahayakan pertumbuhan dan profitabilitas.
Modal manusia dan sosial
“Pada akhirnya, diskusi kita melampaui kekayaan finansial belaka; mereka mencakup modal manusia dan sosial yang esensial,” kata Lam. “Saya baru-baru ini berbicara dengan pemilik bisnis generasi ketiga yang memuji kesuksesannya ke jaringan keluarga dari orang tuanya melalui bisnis di berbagai lokasi selama beberapa dekade. Dalam kerangka perencanaan suksesi, mengakui dan memahami hubungan ini sangat penting, memastikan penerus mendapat informasi dan siap untuk tanggung jawab yang akan mereka warisi. “
Peran HSBC Global Private Banking adalah bertindak sebagai mitra dan penasihat. Dalam beberapa kasus, itu berarti membantu bisnis keluarga berkembang lebih cepat atau mengeksplorasi usaha baru. Di tempat lain, fokusnya mungkin pada menemukan cara bagi bisnis keluarga untuk mendirikan kantor keluarga, menciptakan jejak global, mendiversifikasi portofolio investasinya atau membimbing generasi penerus sehingga mereka siap dan mampu mengambil tanggung jawab baru ketika saatnya tiba.
Membina kolaborasi
Apa pun masalahnya, titik awalnya adalah mendorong diskusi yang jujur dan terbuka tentang kepraktisan dan harapan sebelum menghasut perubahan besar.
“Sangat mudah untuk melupakan bahwa anggota keluarga berada pada tahap kehidupan yang berbeda, memiliki pengalaman yang berbeda dan kemungkinan besar memiliki selera risiko yang berbeda untuk investasi. Adalah tugas kami untuk membantu klien kami menemukan cara untuk bergerak maju dan menciptakan dialog,” kata Lam.
Tujuannya adalah untuk menumbuhkan rasa kolaborasi, dengan penekanan pada manfaat kontinuitas. Mengingat model bank universal HSBC dan jaringan global, HSBC dapat memberikan nasihat tentang hal-hal dengan beberapa titik kontak, termasuk perbankan bisnis dan swasta, sepanjang siklus hidup dan di berbagai yurisdiksi.
“Seringkali tantangan terbesar adalah memastikan rencana dan struktur yang dibuat pada generasi terkemuka tetap relevan dan selaras dengan keluarga saat mereka berkembang,” kata Lam. “Begitu kita berurusan dengan keluarga multigenerasi, kita harus memperhatikan generasi berikutnya. Adalah penting bahwa kepribadian dan kemampuan mereka diperhitungkan, pandangan mereka didengar dan dialog aktif terjadi dengan semua pemangku kepentingan utama.”
Penting juga untuk menyadari potensi tekanan dan kecemasan yang mendasarinya. Misalnya, penerus yang ditunjuk mungkin memiliki ambisi untuk bercabang ke arah yang baru, atau mendapatkan pengalaman dalam industri atau profesi alternatif sebelum bergabung dengan bisnis keluarga. Atau mereka yang naik ke posisi pengaruh mungkin memiliki kepentingan atau prioritas selain berinvestasi kembali di perusahaan.
“Transfer kekayaan dan perencanaan suksesi adalah proyek yang signifikan, dan banyak tergantung pada waktu,” kata Lam. “Anggota keluarga harus siap untuk membicarakannya dan maju bersama. Peran kami adalah menempatkan segala sesuatunya dalam perspektif, dan menemukan posisi untuk membangun.”
Prinsip panduan
HSBC Global Private Banking dilengkapi untuk menawarkan wawasan penelitian yang memandu dan merekomendasikan, memberikan klien dukungan yang mereka butuhkan untuk memperluas bisnis mereka, memenuhi tujuan yang berkembang dan mewariskan kekayaan kepada generasi berikutnya. Prinsip panduannya adalah bahwa setiap klien berbeda. Dengan mengingat hal itu, penasihat profesional harus mahir membaca situasi khusus keluarga dan memiliki pengetahuan yang luas untuk menafsirkan dan memfasilitasi respons yang tepat.
“Ketika aset dan kekayaan menumpuk dari waktu ke waktu, ini menciptakan kebutuhan bagi kami untuk menyediakan lebih banyak manajemen kekayaan dan layanan konsultasi antargenerasi,” kata Lam.
Salah satu hasil dari proses konsultasi mungkin untuk mendirikan kantor keluarga. Biasanya, ini membawa kejelasan yang lebih besar pada perbedaan antara investasi swasta dan bisnis dan memungkinkan mekanisme pengambilan keputusan untuk melibatkan generasi berikutnya.
“Banyak klien kami mencari peluang untuk berekspansi di Asia,” kata Lam. “Mereka mungkin sudah memiliki kepentingan bisnis di Eropa atau Timur Tengah, tetapi sekarang mereka ingin membangun basis pelengkap lain, menggunakan Hong Kong sebagai batu loncatan.”
Dengan keahlian lokal yang mendalam di Asia dan jangkauan internasional, HSBC Global Private Banking dapat membantu klien kaya bergerak ke tahap berikutnya dalam penciptaan kekayaan, mengelola pergeseran aset antar generasi, atau memprofesionalkan pendekatan terhadap strategi dan struktur investasi.
“Generasi berikutnya sangat penasaran. Mereka ingin tahu apa yang harus dilakukan dan bagaimana melakukannya,” kata Lam. Sebagai tanggapan, bank menyediakan platform untuk berbagi generasi berikutnya, mengundang para ahli seperti akademisi dan pengusaha untuk membahas bidang-bidang seperti bisnis keluarga dan kekayaan dan perencanaan suksesi. Baru-baru ini, ia menyelenggarakan program generasi berikutnya di Dubai dan Singapura, memanfaatkan jaringan globalnya untuk menyatukan rekan-rekan muda dan pakar industri. “Mereka bisa belajar dan berbagi, dan mereka membawanya kembali ke keluarga mereka untuk memulai percakapan.
“Perencanaan suksesi adalah perjalanan yang berkelanjutan daripada tujuan. Di HSBC Global Private Banking, kami memiliki hak istimewa untuk membimbing generasi klien melalui proses yang berkembang ini. Peran kami adalah memetakan arah yang membahas tujuan langsung tetapi juga mengantisipasi aspirasi masa depan, sehingga menempa warisan yang bertahan dalam ujian waktu dan terus berkembang lintas generasi. “
Sanggahan HSBC
Informasi yang terkandung dalam artikel ini belum ditinjau berdasarkan keadaan pribadi Anda dan hanya untuk tujuan informasi. Ini tidak dimaksudkan untuk memberikan nasihat hukum, perpajakan atau lainnya dan tidak boleh dianggap seperti itu. Tidak ada klien atau pembaca lain yang boleh bertindak atau menahan diri untuk tidak bertindak berdasarkan isi artikel ini tanpa mencari nasihat profesional khusus.
Dikeluarkan oleh The Hongkong and Shanghai Banking Corporation Limited dan HSBC Trustee (Hong Kong) Limited.
+ There are no comments
Add yours